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该行分析认为，净利差和净利息收益率下降原因主要是由于经济增长放缓、资产质量下滑等因素导致贷款收益率、债务证券投资收益率下降；同时，市场利率上行导致客户存款、同业存拆入款项、新发行债务证券平均成本率上升；此外，为防范流动性风险，逐步提高流动性备付水平，降低期限错配，造成流动性付息成本有所增加。展望2018年下半年，该行坦言，“预计贷款收益率仍将呈下滑趋势，而随着存款利率完全市场化，竞争更趋激烈，负债成本的控制更加困难，净利差、净利息收益率面临较大下降压力”。

对于不良贷款率上升的原因，哈尔滨银行认为，当前经济增长下行压力致使企业生产经营活动持续降温，资金回笼速度放缓，小微企业客户等对资金流转敏感性较强的客户群体的贷款不良率相对偏高所致。数据显示，截至2018年6月30日，该行的不良贷款主要集中在批发和服务业、制造业，不良贷款金额分別为7.35亿元和5.48亿元，不良贷款率分別为2.06%和4.99%。哈尔滨银行认为，由于东北地区经济结构调整因素影响，制造业贷款资产质量存在一定下行压力。该行为应对外部宏观经济变化，防范 产能过剩行业及高风险地区潜在风险，截至2018年6月30日，哈尔滨银行制造业贷款金额为109.8亿元，占全部贷款總总额的比重下降0.5个百分点，批发和服务业贷款约355.99亿元，占全部贷款总额比重下降0.03个百分点，优化贷款结构。

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垃圾怎么分？这个问题，很多国家从娃娃抓起代表国家：日本、德国、瑞典等为了从源头贯彻垃圾分类，许多国家决定，“从娃娃抓起”。从幼儿园开始，德国的孩子们就开始接受垃圾分类教育。这一教育除了理论知识外，还包括前往垃圾场参观，和亲身体验垃圾分类回收。

医疗意外险纳入健康保险11月12日，银保监会发布新修订的《健康保险管理办法》（下称《办法》），自12月1日起施行。相较于2006年的版本，新版《办法》修改23条，新增22条，删除3条，合计改动48条。资料图 中新经纬摄《办法》将健康保险定位为国家多层次医疗保障体系的重要组成部分，将医疗意外保险纳入健康保险。费用方面，《办法》明确，长期医疗保险可以进行费率调整，并支持健康保险产品结构向长期化方向发展；健康保险产品提供健康管理服务，其分摊的成本不得超过净保险费的20%。